金融發(fā)展史論文范文怎么寫(2)
金融發(fā)展史論文范文怎么寫
金融學論文篇1
淺析互聯(lián)網金融在我國發(fā)展中存在的問題及對策建議
一、引言
隨著信息技術和互聯(lián)網的快速發(fā)展，互聯(lián)網金融已越來越得到人們的重視，從2014年“互聯(lián)網金融”首次被寫入政府工作報告中，到2015年在政府工作報告里首次提出“互聯(lián)網+”行動計劃，以及確定GDP由高速增長轉為中高速增長，都給互聯(lián)網金融帶來了更廣闊的發(fā)展空間和發(fā)展前景?；ヂ?lián)網金融最大的魅力在于，能夠加快資金周轉，優(yōu)化信貸結構，提高直接融資比重，降低社會融資成本，讓更多的金融資本流向實體經濟。隨著互聯(lián)網金融對我國經濟增長做出的卓越貢獻，互聯(lián)網金融成為中國經濟增長的“新常態(tài)”已成為一種可能。
二、互聯(lián)網金融的現(xiàn)狀
互聯(lián)網金融是針對傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新，是傳統(tǒng)金融機構和互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術來實現(xiàn)資金的融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式?；ヂ?lián)網金融并不是表面看起來的互聯(lián)網和金融業(yè)的簡單結合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網絡技術水平之后，被用戶逐漸熟悉接受以后，自然而然的為適應當代新的需求而產生的新的業(yè)務模式。目前我國的互聯(lián)網金融主要有以下四種類型：
1.傳統(tǒng)金融業(yè)務的互聯(lián)網化，比如說手機銀行、網上銀行服務，其方便、快捷、省時等特點，使人們都廣泛接受這種金融業(yè)務。根據人民銀行第一季度有關支付體系運行數(shù)據報告，第一季度，全國銀行機構共處理電子支付4業(yè)務227.39億筆，金額772.54萬億元。其中，網上支付業(yè)務71.24億筆，金額602.93萬億元，同比分別增長12.79%和109.53%。
2.基于互聯(lián)網平臺開展金融業(yè)務，也就是第三方支付，如微信、支付寶、余額寶，這些支付方式已經滲透到我們生活的方方面面了，尤其是余額寶，很多投資者，包括學生，都愿意將自己手中的閑錢放入余額寶，雖然不能像買股票那樣的收益高，但也不用每天擔心它是漲還是跌，并且買股票需要一定經驗和專業(yè)知識才有可能獲利，所以，這類網絡理財產品對于各個年齡層次的人來說都是十分適用的，十分普及，使用率最高，根據數(shù)據顯示使用率已達到了76%，遠遠超過銀行理財產品和股票基金、期貨等金融產品。
3.基于大數(shù)據的征信和網絡貸款，互聯(lián)網已深入到我們的日常生活中，人們通過瀏覽網頁、看視頻、聊微信、刷微博等創(chuàng)造了大量的數(shù)據，這就為大數(shù)據在金融行業(yè)的興起創(chuàng)造了條件。而我國的征信一直處于覆蓋面窄、信息不全面的狀態(tài)，迫切需要得到改善。
4.全新的互聯(lián)網金融模式，主要是指P2P網絡貸款和眾籌融資，近幾年來P2P在中國范圍內興起，截至2016年3月，我國共有P2P網貸平臺2497家，貸款余額為6499.7億元。在眾多微型企業(yè)不斷成長的過程中，借助于P2P網絡借貸來實現(xiàn)其融資難問題的案例數(shù)不勝數(shù)，且P2P商業(yè)模式非常符合現(xiàn)如今的新經濟;眾籌即大眾投資，比如說我們經常使用的美團，就是一種典型的眾籌模式。
三、我國互聯(lián)網金融在目前的發(fā)展中存在的不足
1.法律體系不夠完善，由于互聯(lián)網金融在我國還處于新興行業(yè)地位，所以目前我國有關互聯(lián)網金融方面的法律還沒有具體化和系統(tǒng)化，且我國尚屬于分業(yè)監(jiān)管模式，互聯(lián)網金融的定位不明確就導致互聯(lián)網金融容易出現(xiàn)空白監(jiān)管或多頭監(jiān)管的問題，從而使互聯(lián)網金融領域容易出現(xiàn)洗錢、非法集資等社會行為。
2.監(jiān)管力度不夠，我國對于互聯(lián)網金融行業(yè)的監(jiān)管力度還遠遠不夠，尤其是對于P2P網絡信貸和眾籌融資，我國還沒有建立起相應的監(jiān)管框架，同時，還需注重信息監(jiān)管，在現(xiàn)如今社會中，人們的私人信息很容易被泄露，從而被不法分子所利用，這就導致人們對互聯(lián)網金融的某些業(yè)務產生不信任的情緒，最終會影響互聯(lián)網金融的進一步發(fā)展。
3.從業(yè)人員行業(yè)自律意識薄弱，由于互聯(lián)網金融尚屬于新興行業(yè)，所以互聯(lián)網金融企業(yè)對員工的準入要求較低，還沒有建立相應的考試要求，這就在一定程度上造成了從業(yè)人員缺少職業(yè)操守和道德規(guī)范，使得互聯(lián)網金融行業(yè)魚龍混雜，甚至有員工發(fā)生攜款潛逃等問題。
4.互聯(lián)網金融行業(yè)人才缺乏，我國的互聯(lián)網金融相比國外的互聯(lián)網金融還是有很大差距，其中一個重要原因就是我國在此方面的人才及其匱乏，如果沒有這些人才的新鮮血液注入，互聯(lián)網金融未來的發(fā)展將舉步艱難。
5.互聯(lián)網金融缺乏創(chuàng)新，最開始的互聯(lián)網金融給整個金融業(yè)帶來了積極的影響，導致越來越多的人開始效仿，想要從中獲利，但是我們的時代是在變化的，不允許我們以一成不變的眼光來應對復雜的形勢，要是互聯(lián)網金融不進行創(chuàng)新，就很容易跟不上時代的步伐，最終導致其被時代的發(fā)展所淘汰。
四、完善我國互聯(lián)網金融體系的對策建議
1.盡快完善有關互聯(lián)網金融方面的法律體系?；ヂ?lián)網金融要想持續(xù)健康的發(fā)展，光有道德方面的約束是遠遠不夠的，還有必須有健全、具體、系統(tǒng)的法律體系來對其行為進行強制性約束和管制。因此，我國政府應根據互聯(lián)網金融的不同功能、不同特點來采取不同的監(jiān)管措施，構造一個良好的互聯(lián)網金融運行的外部環(huán)境。
2.實行分層監(jiān)管、加大監(jiān)管力度。因為目前我國的互聯(lián)網金融的定位還不明確，所以監(jiān)管還不到位，從而導致了很多大型犯罪事件的產生。尤其是我國對于P2P網絡信貸和眾籌的監(jiān)管還差的很遠。且在黨的十八屆三中全會也提出了“完善監(jiān)管協(xié)調機制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任”。因此，我們?yōu)榱耸够ヂ?lián)網金融有更好的發(fā)展，必須要建立起更加明確的監(jiān)管框架，實行分層監(jiān)管，同時應更加注重在業(yè)務實施過程中對客戶資料的妥善保存，才能使我國互聯(lián)網金融的快速發(fā)展無后顧之憂。
3.應加強行業(yè)自律意識、完善行業(yè)自律準則。從行業(yè)內部正式規(guī)范互聯(lián)網金融業(yè)，在2016年3月，我國首個國家層面的互聯(lián)網金融行業(yè)管理協(xié)會---中國互聯(lián)網金融協(xié)會在上海正式成立，中國互聯(lián)網金融協(xié)會的成立，不僅有助于完善和管理互聯(lián)網金融行業(yè)，制定互聯(lián)網金融行業(yè)的準入門檻，還可以定時或不定時的培訓互聯(lián)網金融行業(yè)的從業(yè)人員及其相關人員，提高其行業(yè)自律意識，從而減少互聯(lián)網金融行業(yè)人員違法行為的出現(xiàn)，還可以在一定程度上防范和化解互聯(lián)網金融風險。
4.加快互聯(lián)網金融人才的培養(yǎng)。盡管互聯(lián)網金融發(fā)展迅猛，但人才缺口問題嚴重影響到互聯(lián)網金融接下來的發(fā)展，因此，我們應在培養(yǎng)人才方面下功夫，比如說在大學里開設相關聯(lián)的課程，大企業(yè)內部制定相應人才培訓計劃，針對性地讓他們學習，或是引進國外的優(yōu)秀人才，學習他們的經驗，培養(yǎng)好的人才并給予他們相應的福利，留住人才，才能讓互聯(lián)網金融的未來更加光明。
5.鼓勵互聯(lián)網金融多元化、創(chuàng)新發(fā)展。不同的時代有各自不同的特征，我們要學會用辯證的思維看待每一個問題，一成不變的思維只會讓社會退步，只有不斷開拓新的領域，橫向或縱向不斷地去發(fā)現(xiàn)、去探索、去嘗試新的渠道，才能更好地走向未來。因此，我們的互聯(lián)網金融一定要進行創(chuàng)新、多元化發(fā)展，以不同的產品特色吸引不同顧客，同時我國政府也可以大力鼓勵現(xiàn)有平臺或將要踏上這個征途的新入者開展新的途徑，只有這樣我們的互聯(lián)網金融才能充分挖掘潛能、發(fā)揮出它全部的能量。
五、總結
互聯(lián)網金融是踐行“互聯(lián)網+”戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)，雖然目前還存在一些問題，但我相信，互聯(lián)網金融還有很大的發(fā)展空間等待我們去挖掘，去發(fā)現(xiàn)，只要我們不斷完善互聯(lián)網金融體系，互聯(lián)網金融就能持續(xù)健康高效的發(fā)展，互聯(lián)網金融就能夠有效的帶動我國經濟的發(fā)展，進而對提升我國人民的生活質量和生活水平起到不可忽視的作用。
金融學論文篇2
試談金融投資風險與收益問題
當前隨著我國加入世貿組織，各國之間的聯(lián)系更加密切，使得金融投資國際化，再加上各種金融投資公司如雨后春筍般的大量出現(xiàn)，以及各種金融投資工具的層出不窮，極大促進了金融投資市場的繁華，但是因為金融投資受國家政策、金融市場環(huán)境、經濟規(guī)律等多種因素的影響，使得金融投資存在著很大的風險，因此如何實行投資收益的最大化一直是各位金融投資者所追求的目標。
一、淺析金融投資的定義和種類
(一)金融投資的定義
金融投資是一個商品經濟的概念，指的是自然人或單位利用可支配的資金購買金融商品，從而獲得與風險成正比的經濟收益，也是現(xiàn)代投資概念的重要組成部分。金融投資按照不同的劃分標準，有著不同的金融投資類型。按投資方式分為直接融資和間接融資，按照時間長短劃分為長期投資和短期投資，按照性質劃分為固定收入投資和非固定收入投資。
金融投資區(qū)別于實物投資，金融投資的投資主體是間接投資者和資金供應者，以存款或有價證券等各種金融資產為投資對象，實現(xiàn)金融資產的增值收益，是資本性投資，而實物投資的投資主體是直接投資者和資金需求者，將各種實物投資資產作為投資對象，包括廠房、原材料等，從事生產經營活動，獲取生產經營利潤。金融投資為實物投資提供資金支持，實物投資是金融投資收益的來源，二者既有區(qū)別，又密切聯(lián)系，是當前投資市場的主要構成部分。
(二)金融投資的種類
國內的金融投資產品有銀行存款、基金、股票、債券和外匯投資以及貴金屬投資等十多種，本文主要介紹幾種常見的金融投資種類：
1.銀行存款。銀行存款分為個人銀行存款和企業(yè)銀行存款，指的是將金錢放在銀行里，銀行定期給予相應的利息利率，銀行存款是所有金融投資種類中風險最少的，便于操作，但是收益相對來說也是比較低的。
2.基金?；鹩袕V義和狹義之分，廣義的基金主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金等為了某種目的而設立的具有一定數(shù)量的資金，狹義的基金指的是證券投資基金又叫集合證券投資方式，是一種利益共享、風險共擔的投資方式，流動性比較強，收益比較客觀但是也伴隨著不少的金融投資風險。
3.股票。股票是股份公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，金融投資者在收取股息或分享紅利差價巨大的投資收益的同時也要共同承擔公司運作錯誤所帶來的高風險，是資本市場的主要長期信用工具，除此之外，投資者不能要求公司返還其出資，因此是高風險和高收益的金融投資種類，又因為操作相對比較簡單，是當前很多居民選擇的金融投資商品。
二、金融投資風險與收益
(一)金融投資風險
金融投資風險指的是金融投資者在投資活動中受經濟市場的影響而對投資者造成虧損或者盈利的現(xiàn)象。金融投資風險具有積極和消極的雙重作用，一方面，金融投資風險會讓一部分的投資者獲得收益，另一方面也會讓一部分的金融投資者蒙受損失，無論哪種情況的發(fā)生都是在各種經濟因素綜合作用下的產生的結果。根據對金融投資造成的影響效果的不同，可分為證券市場風險和利率風險。證券市場風險指的是因受證券市場價格因素的影響而造成的金融投資產品價格的變動，從而讓金融投資產品價格上升或下降;利率風險指的是因為當前各個國家之間經濟交流的密切和各個國家經濟情況的日益變化，因此各國不同的貨幣在進行兌換的時候會出現(xiàn)升值和貶值的情況，從而帶來利率上的的變化，因利率的變化造成金融投資產品價格上升或者下降就叫利率風險。
(二)金融投資收益
隨著社會主義市場經濟體制的建立和完善，在市場經濟的大環(huán)境下，通過金融投資產品的收益情況可以從側面展現(xiàn)出金融資產的現(xiàn)狀。在當前的金融市場中，收益率是衡量金融資產的收益水平的重要指標，度量的是金融投資業(yè)務的受歡迎程度和收益情況。收益率指的是運用不同的數(shù)據模型去計算不同的產品，因為產品不同所以收益率也存在著不同，根據時間長短將收益率分為年收益率和月收益率。一般情況下，投入資金的多少和獲得收益的可能性成正比，投入的資金越多獲得巨大資金收益的可能性就越大，但是需要注意的是，這里指的是資金收益的可能性越大而不是實際資金收益越大，因為金融市場中存在著很多的不可控因素，因此各種預測都不可能是百分之百準確的。
(三)金融投資風險與收益的關系
如果要理清金融投資風險和收益的關系，我們需要首先明白金融風險包括金融投資系統(tǒng)風險和金融投資非系統(tǒng)風險，金融投資系統(tǒng)風險主要和整體的金融市場有關，包括政策性風險，利率風險和購買力風險等，金融投資非系統(tǒng)風險主要指的是某個公司因公司內部管理等原因對證券市場造成的影響，這種影響比較小，通過一定的有效措施可以進行回避，包括生存經營風險和財務管理風險。
其次應該明白金融投資的實質就是對金融市場上資本的重新的合理分配，從而實現(xiàn)資源的最優(yōu)化，推動市場經濟的發(fā)展。根據一般的經濟規(guī)律而言，金融投資風險和收益之間呈正比的關系，金融投資風險越大獲得的收益往往就越大，金融投資風險越少，所獲得收益往往就越少。這種規(guī)律顯示的是金融投資風險和收益的一般規(guī)律但并不是絕對的，高收益是以承擔高風險為前提的，所獲得的收益也只是在承擔高風險后給予投資者相應的報酬，因此金融投資者不能因為這個基本經濟規(guī)律在投資時就簡單的認為將資金投資給高風險的金融產品，獲得的收益就越大，很多投資者都存在著一種僥幸心理認為自己可以收獲高收益，實現(xiàn)一夜暴富，而忽略與高收益相伴的高風險，因此投資者在投資時需要十分謹慎。 三、金融投資風險與收益存在的問題
隨著當前經濟市場的繁榮和人們生活水平的提高，人們擁有更多可支配的資金，再加上人們理財理念的轉變，從而越來越多的人愿意將手中資金投資給金融產品，在帶來金融投資市場繁榮的同時也讓金融投資風險與收益存在一些問題。
(一)投資具有盲目性
當前我國專業(yè)的金融投資者比較少，大部分金融投資者是隨著自己的猜測或者網上的一些數(shù)據分析以及跟隨別人進行投資，因此大多數(shù)的金融投資具有盲目性，缺乏長期的規(guī)劃和深思熟慮的考慮，并沒有根據商品價值規(guī)律進行合理科學的投資，從而使得很多金融投資者血本無歸。這種盲目的投資不僅給投資者帶來經濟上的巨大損失，也會擾亂金融經濟的正常發(fā)展，阻礙市場經濟的長遠發(fā)展。
(二)投資具有集中性
為了規(guī)避金融投資的風險，我們應該在金融投資時將資金投資在不同的金融產品上，實現(xiàn)金融投資的分散性，最大程度上規(guī)避金融投資風險，但是當前很多的金融投資者既想通過金融投資市場獲得一些收益，又希望金融投資是方便簡單的便于操作，因此很多金融投資者在投資時為了圖方便將投資集中化，將資金投資在一種或幾種很少的金融投資產品上，從而增加了金融投資風險。
(三)長短期經濟收益比例不合理
目前我國的金融投資者在投資時存在著僥幸心理，更多關注的是短期的金融投資收益，缺乏對長期金融投資收益的規(guī)劃和分配以及風險的規(guī)避和承擔，從而造成兩種投資情況的發(fā)生，一種是只要金融市場有一點變化就會結束自己的投資行為，完全跟隨當前金融市場的變化來決定自己的投資行為，另一種是完全忽略金融市場的變化，即使存在著很大的風險但是總想著奮力一搏仍然進行投資，對自己金融投資行為極度不負責，人為的增加了金融投資風險。這兩種類型的投資者容易被一些金融資本家利用他們的心理實現(xiàn)暗箱操作，破壞了金融投資市場的經濟秩序。
四、規(guī)避投資風險，提高投資收益的措施
(一)加強對金融投資的監(jiān)管，規(guī)范金融投資市場秩序
金融投資者和金融投資市場關系密切，互相影響，一方面，金融投資者是根據金融投資市場的情況進行投資，另一方面金融投資者的投資行為在一定程度上會影響金融投資市場的發(fā)展和秩序，因此需要加強對金融投資市場的管理，為金融投資者提供一個良好的公平、公正的投資環(huán)境，維護金融投資者的合法利益，幫助金融投資者進行合理的投資，促進金融投資活動的順利開展，促進金融市場的整體發(fā)展，實現(xiàn)二者的共同發(fā)展。主要需要從以下兩方面做起：第一，國家需要制定和完善金融投資的相關的法律法規(guī)，讓執(zhí)法部門有法可依，中國現(xiàn)行金融監(jiān)管架構“一行三會”即“一行”為中國人民銀行，“三會”是中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會，需要嚴格按照法律法規(guī)提高對金融市場的監(jiān)管力度，嚴厲打擊金融投機分子和暗箱操作者的違法行為，讓不法分子無法律漏洞可鉆，保障金融市場環(huán)境的安全;第二，金融投資者在投資時需要理性投資，讓投資行為變得科學化、理性化，避免被不法分子所利用，擾亂金融市場的健康發(fā)展。
(二)關注政策環(huán)境變化，合理選擇金融投資產品
金融投資是一種市場經濟行為自然會受到環(huán)境政策的影響，特別是國家通過行政手段和法律手段頒布的一些政策是在立足當前的市場經濟的現(xiàn)狀的基礎上頒布的，因此很多政策的變化都有現(xiàn)實意義和借鑒意義，因此通過對政策環(huán)境變化的關注，可以從側面了解當前金融投資的一些發(fā)展前景，例如當銀行利率變高的時候可以選擇銀行存款，當銀行利率變低可以減少銀行存款選擇其他的金融投資種類，還有CPI指數(shù)變化、外匯國家的金融監(jiān)管政策變化等都可能對金融投資收益產生影響，因此金融投資者需要關注政策環(huán)境變化，合理選擇一些金融投資產品，從而規(guī)避一些金融投資風險，提高金融投資收益。
(三)依據資深投資者的經驗，制定合理的投資方案
金融投資行為雖然有著很大的隨機性，但是在看似各種隨意的表面，其實蘊含著很多的經濟規(guī)律，而很多資深投資者之所以可以從金融投資中收獲高收益就是盡可能的在依據這些經濟規(guī)律的基礎上進行金融投資，這些經濟規(guī)律的掌握并不只是通過一些理論知識的指導就可以掌握的，需要的是長期的金融投資的實踐，因此對于很多剛入門的金融投資者而言，可以借鑒和學習一些資深投資者的經驗，提高金融投資行為的科學性，制定出合理的投資方案，能夠在一定程度上規(guī)避一些投資風險。
(四)根據實際情況投資，采用分散型投資方式
當前的金融投資市場上經常會出現(xiàn)一夜破產的公司和個人，之所以出現(xiàn)這樣的情況是因為金融投資者在投資的時候沒有從自身的實際情況進行投資，過分注重金融投資的高收益，而沒有考慮自己的實際情況是否可以承擔相應的高風險，因此金融投資者當真的要承擔相應的金融投資風險的時候又無力承擔，最終造成破產，不僅對自己的工作和生活造成影響，也會影響其他的人的生活如家庭親人、企業(yè)員工等，因此不利于社會的穩(wěn)定的發(fā)展。除此之外，很多金融投資者在投資的時候沒有進行有效的風險考察和風險評估，因此對一些金融投資的風險和收益沒有一個整體的認知，導致金融投資失敗。更重要的是，金融投資者在投資的時候應該采用分散型的投資方式，就是傳統(tǒng)意義上的“不要把雞蛋放在一個籃子里”，分解風險，以免孤注一擲失敗之后造成巨大的經濟損失。
(五)運用技術分析法
技術分析指的是對市場行為進行充分研究的基礎上，以此為依據去判斷市場趨勢并跟隨趨勢的周期性變化來進行股票及一切金融衍生物交易決策的方法的總和。技術分析法包括指標類、切線類、形態(tài)類、K線類和波浪類五類，代表的理論有道氏理論、波浪理論和江恩理論等。道氏理論認為關注股票市場可以從主要趨勢、次要變動與日常變動這三個方面進行分析，影響股票市場的動力包括經濟的周期性危機、投資者的模仿投資信息以及股市信息傳播時的視察效應等，因此金融投資者在投資時應該約束自己投資行為，運用技術分析法中的有效的市場信息和市場趨勢去指導金融投資行為，從而規(guī)避一些投資的風險。技術分析法認為股市的變動存在著一定的周期和規(guī)律，金融投資者只需要掌握一定時期內股市的規(guī)律，“順勢而為并及時糾錯”，技術分析法對市場的反應比較快，但是考慮對象的范圍相對較窄，對長遠的市場趨勢難以進行有效的判斷，因此技術分析法更加適用于研究股市價格長期走勢與短期變動，為金融投資者的投資行為尋找交易點，提高交易成功的概率，增加金融投資的收益。
五、結語
當前隨著我國居民收入水平的提高和改革的深化，金融投資不僅僅是一種金融投資活動，居民在通過金融投資活動增加收入的同時會帶動居民的消費，因此應提高對金融投資的重視，我們在加強對金融投資的監(jiān)管，規(guī)范金融投資市場秩序，關注政策環(huán)境變化，合理選擇金融投資產品，依據資深投資者的經驗，制定合理的投資方案，根據實際情況投資，采用分散型投資方式的基礎上要拓展金融投資渠道乃至加快金融業(yè)的發(fā)展，降低金融投資的風險，提高金融投資的收益，從而更好的發(fā)揮金融投資在社會上的價值，提高居民的生活質量和經濟市場的發(fā)展。
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