結構性貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據(jù)、貨權、貨物的質押、抵押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種權利和責任有具體的界定，但我國相關的法律明顯滯后，有些國際貿易融資中常用的術語和做法在我國法律上沒有相應規(guī)范。同時，對于國際慣例，其約束力有賴于當事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強制性，于是當事人利用本國法律的漏洞對抗國際慣例的情況也經(jīng)常發(fā)生，這些都不利于貿易融資業(yè)務的順利開展。
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　　摘 要：本文概括了結構性融資的現(xiàn)狀，指出了我國目前結構性融資存在的問題，發(fā)展趨勢，提出了相應的對策。

　　關鍵詞：結構性貿易融資;創(chuàng)新;
論文正文：

淺議商業(yè)銀行結構性貿易融資創(chuàng)新問題

商業(yè)銀行結構性貿易融資是國際貿易融資的一種創(chuàng)新形式，是一種綜合性的、運用風險分散和資本市場的技術，根據(jù)國際貿易的特殊要求，創(chuàng)造性的設計、組合國際貿易融資的方法和條件的統(tǒng)稱。借款人通過結構性融資要達到的目標主要是兩方面，降低融資成本和規(guī)避風險，所以結構性貿易融資中實際主要包含兩個結構：一是資金結構，二是風險緩釋結構。資金結構包含了融資工具、期限、利率、還款方式等條件;風險緩釋結構則包括擔保、抵押、保險、套期保值等安排。

　　一、我國結構性貿易融資的現(xiàn)狀。

　　1、風險管理水平相對滯后。目前我國商業(yè)銀行風險控制乏力，缺乏銀行各部門間的相互制約和風險專業(yè)控制，融資業(yè)務往往僅靠國際業(yè)務部一個部門來承擔信貸風險控制、業(yè)務操作風險控制和業(yè)務拓展。另一方面，我國商業(yè)銀行缺乏有效的方法實現(xiàn)對國際貿易供應鏈中資金流、物流、信息流的有效控制。

　　2、結構性貿易融資方式單一。從我國銀行的結構性貿易融資的產品來看，目前還僅是對國外一些方案的模仿，且形式單一，。綜合服務部門的建立，將有助于銀行為客戶的貿易需求，尤其是大型、中長期、復雜的貿易項目提供一個立體化、多元化、全方位的解決方案和產品組合。

　　3、實施機構及參與方單一。結構性貿易融資的參與方除了銀行和進出口貿易雙方外，也需要保險機構、政府融資促進機構的支持，主要是因為結構性貿易融資面臨的相關風險較高，需要第三方機構的參與來緩釋銀行所面臨的風險。我國銀行這方面的業(yè)務聯(lián)系網(wǎng)絡還不健全，與國外機構的業(yè)務聯(lián)系較少。

　　4、結構性貿易融資對象過于集中。我國整個貿易融資市場都面臨著融資對象過于集中的問題。目前我國商業(yè)銀行傾向于向大企業(yè)、壟斷性企業(yè)提供融資，更需要銀行融資支持的中小型企業(yè)往往存在惜貸情況。

　　5、相關法律制度不完善。結構性貿易融資業(yè)務涉及到國際金融票據(jù)、貨權、貨物的質押、抵押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種權利和責任有具體的界定，但我國相關的法律明顯滯后，有些國際貿易融資中常用的術語和做法在我國法律上沒有相應規(guī)范。同時，對于國際慣例，其約束力有賴于當事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強制性，于是當事人利用本國法律的漏洞對抗國際慣例的情況也經(jīng)常發(fā)生，這些都不利于貿易融資業(yè)務的順利開展。

　　二、結構性貿易融資的發(fā)展趨勢。

　　結構性貿易融資在未來的主要發(fā)展趨勢可概括如下：

　　第一，以往的結構性貿易融資大部分局限于 3-4 家銀行的“俱樂部”形式結構性貿易融資已開始超出這一簡單形式，更多地向銀團貸款形式過渡。

　　第二，隨著貿易融資市場需求的多樣化，及貿易融資手段的不斷發(fā)展。今后將會有更多的替代、創(chuàng)新貿易融資手段被融入結構性貿易融資組合，如延遲付款信用證，債務掉期等等，這樣一些有助于消除風險，又靈活易行的融資方法將會更多地得到國際貿易界的青睞和運用。

　　第三，結構性貿易融資定價是銀行今后將要面對的主要難題。貸款定價由于亞洲金融危機等因素而上升，固然對投資者產生了更大的吸引力，有助于二級市場的形成，但它對銀行的客戶――借款者卻不利。

　　銀行必須找到可以為雙方接受，同時又能使自己有利可圖的價格水平。

　　第四，結構性貿易融資本身即具有靈活、應變、個性化的特性。但隨著貿易融資產品多樣化以及二級市場的發(fā)展，銀行今后要想成功地從事結構性貿易融資和任何其他貿易融資業(yè)務必須更加具有靈活性，更加及時了解客戶需求的變化和市場的新動向，相應提供創(chuàng)造性產品和服務，才能吸引高質量客戶。并提高利潤邊際。

　　第五，結構性貿易融資始于工業(yè)發(fā)達國家，主要參與者也是這些國家的大銀行。但隨著新興市場金融市場和貿易融資業(yè)的發(fā)展，今后將會有更多的新興市場國家采用這一貿易融資方式。目前，已經(jīng)有俄國、東歐和亞洲一些國家的銀行開始與發(fā)達國家銀行合作，進入大額、中期國際銀團貸款市場，為本國進出口企業(yè)提供服務。

　　三、推動我國結構性貿易融資發(fā)展的幾點建議。

　　1、加強結構性貿易融資的風險控制。

　　結構性貿易融資相比較傳統(tǒng)的貿易融資，在風險的控制方面具有更高的要求，如何建立一套行之有效的風險控制系統(tǒng)顯得格外重要。

　　從某種意義上說，結構性貿易融資中銀行從事融資活動的過程，就是預測風險、防范風險的過程。我國的商業(yè)銀行在采取風險控制手段，實施風險管理措施時，首先應該研究和借鑒一下外資銀行先進的風險管理方法，再結合我國的實際情況加以改良，使之更適合我國的國情。

　　2、同業(yè)合作的創(chuàng)新。

　　發(fā)展結構性國際貿易融資離不開同行間的合作，比如結構性貿易融資的重要工具之一就是銀團貸款，特別是與外資銀行的合作，如何通過合作進行業(yè)務創(chuàng)新是中、外資銀行共同面臨的課題，一般來說，同業(yè)合作的創(chuàng)新大多屬于吸納性創(chuàng)新，具體采用的方法有直接使用、引進、交義組合或模仿、推廣等。另一種為實際意義的合作創(chuàng)新。其基礎是“分享客戶資源，分散業(yè)務風險”。

　　3、拓展金融機構的國際業(yè)務和金融創(chuàng)新。

　　面對國際金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展，國內金融機構要加快推廣最新的融資工具和風險緩釋工具，為開展結構性貿易融資提供有效的物質支撐。我國銀行應積極利用各種資源與力量，通過對各種金融要素的重新組合和創(chuàng)造性變革實現(xiàn)國際貿易融資工具的創(chuàng)新，這對促進我國結構性貿易融資的發(fā)展有重要意義。

　　4、協(xié)調商業(yè)性和政策性金融機構的結構性貿易融資活動。

　　商業(yè)性金融機構應充分利用其市場化和靈活性的特點，大力開發(fā)結構性貿易融資的新方案，政策性金融機構則應為其提供有效的風險和資金的支持，在融資方面充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成合力共同推動結構性貿易融資的發(fā)展。

　　5、加大結構性貿易融資的宣傳力度。

　　目前，國內企業(yè)對結構性貿易融資還不是很了解，結構性貿易融資的需求方主要還是一些外資企業(yè)的駐華分公司。銀行必須加大對其的宣傳力度，讓企業(yè)了解結構性貿易融資的特點和程序。以便增加該項業(yè)務的需求量，使此項業(yè)務得到廣泛開展。