有關金融的畢業(yè)論文參考范文

　　有關金融的畢業(yè)論文參考范文篇2

　　試論互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在問題及對策

　　一、存在在我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問題

　　經(jīng)濟基礎較為薄弱是我國目前的現(xiàn)狀，因此國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融正在慢慢的摸索階段。我國非法吸收公眾存款和非法集資等出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的問題予以密切關注，但我國目前的監(jiān)管方案還不夠健全完善，總的來說，以下主要問題主要存在互聯(lián)網(wǎng)金融中：

　　(一)金融牌照的缺少在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中常見

　　金融界的新興市場如今正是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的，互聯(lián)網(wǎng)金融興起的旺盛勢頭，讓許多金融機構趁機參與進來。這對他們是有好處的，對國家也有好處，我國金融市場創(chuàng)新機制的完善需要互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的出現(xiàn)也進一步為我國經(jīng)濟輸入新的血液。但是，當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢并不樂觀，可以用魚龍混雜來形容，這都是因為相繼出現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺倒閉事件，大部分的金融機構為了本身的一點點利益而沒有依照法律法規(guī)去獲取金融牌照，化解風險和應對風險的能力也就不夠強，以“私利”為目的更是內(nèi)部人員更多的目標，尤為突出的就是這樣的信息不對稱。

　　(二)專門性法律法規(guī)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中不常見

　　就目前來說，明確定位互聯(lián)網(wǎng)金融機構屬性的法律法規(guī)是沒有的，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，網(wǎng)絡借貸平臺的業(yè)務活動例如p2p，對其進行規(guī)范的法律法規(guī)是沒有的。法律中很少有涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關內(nèi)容，例如《證券法》、《保險法》、《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》等法律文獻也都沒有。在2011年，我國制定了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》，但是一直到現(xiàn)在也沒有公布實施。所以，要想不斷拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務內(nèi)容，就不得不繼續(xù)完善相關法規(guī)體系，例如對于市場準入提高要求，提高對風險管理和金融機構內(nèi)部人員的執(zhí)業(yè)要求也是必要的。

　　(三)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要更健全完善的規(guī)章制度

　　信息網(wǎng)絡和傳統(tǒng)金融共同發(fā)展出來的產(chǎn)物就是互聯(lián)網(wǎng)金融，時空的限制就是由于這兩者的結合而被打破，也正是因為這個原因，就更難以預測到市場上資金的流動。傳統(tǒng)金融業(yè)所適用的現(xiàn)場檢查手段和監(jiān)管組織形式正是我國互聯(lián)網(wǎng)金融主要的監(jiān)管方式，已時代發(fā)展的需求說明了傳統(tǒng)模式難以適應如今對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。就是因為這樣，關于對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管形式和現(xiàn)場檢查更高的要求就更是必要的。

　　(四)不明確的各級監(jiān)管部門分工

　　由于現(xiàn)如今網(wǎng)貸平臺的性質并未得到法律法規(guī)的準確定位，所以統(tǒng)一監(jiān)管形式在全國范圍內(nèi)至今也未形成，這就使得網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管部門沒有得到地方政府的支持或落實，因此以從事中介服務的企業(yè)法人進行管理是地方政府常用的處理方式。

　　二、完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的對策

　　自主變革和大膽創(chuàng)新是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點，所以，我們應采取適度寬松的態(tài)度，給互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管以相對空間，就能夠給予互聯(lián)網(wǎng)金融更加廣闊的發(fā)展平臺。國外對于監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的監(jiān)管這一領域比較成熟，在國外經(jīng)驗的基礎上，我們應根據(jù)我國國情，推出的監(jiān)管對策要做到適應我國金融市場的發(fā)展，做到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和投資者雙贏的局面。

　　(一)建立、健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系

　　各國的法律制度都有關于互聯(lián)網(wǎng)金融的，當然，每個國家對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度都不同，這是根據(jù)國情來制定的。就拿第三方支付方面來說：美國側重于交易的過程的功能性監(jiān)管，而不是從第三方網(wǎng)絡支付的機構性質來監(jiān)管，使用增補法律條文或使用現(xiàn)有法規(guī)的方法是可以約束的;但在歐盟國家來說，關于第三方支付的監(jiān)管是給出了明確的界定的，并且以此為機構監(jiān)管。

　　在立法層面上來說，第三方支付平臺的法律地位已經(jīng)被法律所確定，也就是金融類企業(yè);在資金管理層面的沉淀方面來說，第三方支付平臺的資金要受到嚴格監(jiān)管，保證第三方支付機構不可以挪用其資金。但從各個方面來說，強化法律規(guī)范是每個國家都要實行的，行業(yè)自律是根本。因此，聯(lián)系當前實際是我國監(jiān)管部門首先要做的事情，注意其潛在的風險因素，也要深入分析互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論體系，相關法律法規(guī)要做到健全與完善，做到有明確的規(guī)定，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的性質、網(wǎng)貸平臺和市場準入門檻等有明確的制度規(guī)定，“事前有效預防，事后高效解決”是一個目標。

　　(二) 機構體系建設要加強監(jiān)管

　　網(wǎng)貸平臺的頻頻倒閉事件需要明確監(jiān)管職能來解決，如今有兩個問題，一是誰有監(jiān)管的權利，二是誰來負責監(jiān)管，這兩個問題吃吃沒有得到有關部門落實。得正是因為這樣，有些涉嫌非法的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)趁著模糊的監(jiān)管框架而有機會非法運行。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構體系的建設必須盡快完善制定并且落實出來，要做到明確、合理分工，各個機構要明確自己的職業(yè)所在，

　　(三)創(chuàng)新監(jiān)管理念，推動向功能性監(jiān)管轉變

　　如今，國際金融業(yè)發(fā)展的大趨勢就是混業(yè)經(jīng)營，我國金融業(yè)轉向混業(yè)經(jīng)營的進程已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下迅速發(fā)展，我國金融機構例如證券、保險、商業(yè)銀行等逐漸實現(xiàn)多元化經(jīng)營，在實現(xiàn)資源共享的基礎上倡導風險控制。所以，我國在創(chuàng)新監(jiān)管理念上要積極，逐步從機構監(jiān)管轉向功能監(jiān)管就是我國的目標，劃分監(jiān)管對象要根據(jù)經(jīng)營業(yè)務的性質。完善落實互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度之后，在一定程度上，就可以最小化交易過程中存在的風險，以此來降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率的目標也就越來越快。

　　(四)實行動態(tài)比例監(jiān)管，防范高風險產(chǎn)品

　　互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷發(fā)展是由于技術的不斷創(chuàng)新，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展進程中，監(jiān)管部門對流動性風險以及收益等所采取的措施，即在一定時期內(nèi)，要想知道互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對金融市場的影響程度及暴露的風險大小，就要實行評估測定，實行監(jiān)管就要做到靈活的采取有針對性的監(jiān)管形式。必須利用高強度的監(jiān)管措施來打擊懲治有高風險、有違法傾向的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺及產(chǎn)品，而對于風險小，影響低的產(chǎn)品可以采取而行業(yè)自律的監(jiān)管方式則比較適用。對評估結果進行動態(tài)調整就要通過定期跟蹤評定，促進互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展要通過監(jiān)管部門宏觀調控以及市場效率相結合。

　　(五)加強信息披露，切實維護金融投資者利益

　　解決信息不對稱問題的主要途徑就是信息披露。當前，投資者的利益是很重要的一點，互聯(lián)網(wǎng)金融應注重投資者的經(jīng)濟利益，并以此為中心。增強業(yè)務運營管理的透明度還要做到完善相關數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和增強業(yè)務運營管理，相關互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)具體運營信息要讓投資者在投資之前充分了解，如管理信息、財務信息、風險信息等。投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及其風險進行相應的評估就可以從“以行業(yè)自律為依托，加強信息披露”等措施中進行，投資者對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信任度就可以從這些措施中增強，良性循環(huán)就會在兩者之間產(chǎn)生，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)就會有得到健康持續(xù)的發(fā)展。

　　三、結語

　　如今互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在諸多問題，我們要認清當前形勢，加強對其監(jiān)管，從信息披露、監(jiān)管形式、監(jiān)管理念、監(jiān)管制度體系方面著手，為繁榮發(fā)展我國金融市場奠定良好的基礎，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展。