經(jīng)過學(xué)者們的努力研究,現(xiàn)代金融理論已經(jīng)成型,形成了一個較完善的理論體系和研究方法體系。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)相關(guān)的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)相關(guān)的論文篇1

　　淺析我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險及原因

　　一、我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險

　　(1)自然環(huán)境風(fēng)險

　　自然環(huán)境風(fēng)險主要表現(xiàn)于在無法預(yù)計何時發(fā)生的地震、火災(zāi)，不可避免的戰(zhàn)爭等不可抗原因下，公司遭受了巨大的損失，而這些損失又影響了供應(yīng)鏈中其他的某一個環(huán)節(jié)所處公司，從而影響整個供應(yīng)鏈的平穩(wěn)性，供應(yīng)鏈中互相關(guān)聯(lián)的公司在賬目流動中受到了妨礙或著破裂，對生產(chǎn)經(jīng)營過程造成損失。原本創(chuàng)建的運營目的和資本目標(biāo)不能達(dá)到，從而給商業(yè)銀行帶來巨大的影響。

　　(2)政策風(fēng)險

　　當(dāng)國家對于金融的政策有新的變化時，通常會在供應(yīng)鏈的投資、籌資融資和其他管理活動上造成很大的不利因素，使得供應(yīng)鏈管理的風(fēng)險順勢增多。比如，在生產(chǎn)框架調(diào)整的時候，國家往往是做出對生產(chǎn)框架的調(diào)整等一系列政策與措施，對一部分公司采取鼓勵的方式，讓公司投資的方向更為明確;或?qū)δ承┕緞t使其受到限制，造成供應(yīng)鏈上本來存在的公司投資承擔(dān)蒙受損失的風(fēng)險。

　　(3)市場風(fēng)險

　　市場風(fēng)險本質(zhì)是說因為貿(mào)易這個大環(huán)境發(fā)生了意外，而使公司不能按照原來就制定好的計劃出售產(chǎn)品從而給商業(yè)銀行造成無錢還賬的風(fēng)險，讓這種風(fēng)險產(chǎn)生的原因可分為兩點，第一點是在預(yù)計上出現(xiàn)誤差，第二點是出現(xiàn)了新的可代替品，使公司原本的出售計劃破滅，資金鏈條驟然崩斷。

　　(4)信用風(fēng)險

　　信用方面的不足是中小型公司在市場銷售與從銀行貸款上的重要問題。主要是因為中小型公司在管理上不能達(dá)到規(guī)范化，技藝上的落后，資金規(guī)模小，資金信用上有所欠缺，而且缺少對自己信用加以管理。信用缺失已成為最重要限制商業(yè)銀行中小型公司信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。

　　(5)信息傳遞風(fēng)險

　　因為每個公司在運作和操控上來講都是獨自的經(jīng)濟實體，供應(yīng)鏈從本質(zhì)上是一個沒有確立合同的散亂公司聯(lián)合體，伴隨著供應(yīng)鏈的影響程度逐漸變大，結(jié)構(gòu)上也越來越繁雜，供應(yīng)鏈上可能導(dǎo)致錯誤產(chǎn)生的概率逐漸增多。信息的發(fā)散推遲會令上下游公司交流上不足，對造出的產(chǎn)品和用戶的需求產(chǎn)生理解上的差異，不能滿足市場需要，這樣的情況會對商業(yè)銀行送出錯誤或有偏差的報告，使商業(yè)銀行無法做出正確的判斷，進而造成風(fēng)險。

　　二、我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的成因

　　(1)不可抗力和政策的調(diào)整無法預(yù)知

　　所謂不可抗力，其不可抗意為無法抗拒，自然其無法預(yù)知，所以無法預(yù)知性是不可抗力的自帶屬性，無法預(yù)知就無法提早做出預(yù)案，進而很難解決。在現(xiàn)在這種大的政治環(huán)境下，政策的調(diào)整說變就變，而最后會變成什么樣子單從經(jīng)濟上說是無法預(yù)計的。供應(yīng)鏈金融其牽扯的環(huán)節(jié)眾多而且密切相關(guān)，對于政策的突變，是很難立即做出相應(yīng)的改動，這樣就會帶來一系列的問題與風(fēng)險。

　　(2)中小企業(yè)管理不規(guī)范以及技術(shù)力量薄弱與資產(chǎn)規(guī)模較小

　　現(xiàn)有的中小型企業(yè)在管理上的疏忽與不規(guī)范會導(dǎo)致信用上的喪失，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險。科技的落后與技術(shù)上的支持力度不夠，會影響到信用上來，所以成為信用風(fēng)險的成因之一。信用是一種無實體的東西，可是卻相當(dāng)重要，資產(chǎn)規(guī)模小，將直接導(dǎo)致信用的降低，而產(chǎn)生出信用風(fēng)險。而且現(xiàn)在一些企業(yè)對自身信用管理不夠重視，資信不足，進而使得信用降低，進一步發(fā)展為惡性循環(huán)，信用風(fēng)險隨之誕生。

　　(3)預(yù)測失誤與出現(xiàn)新的替代品

　　預(yù)測上的失誤是市場風(fēng)險的成因之一，因為預(yù)測是不能對最終結(jié)果做出完全正確的判斷，而預(yù)測上的失誤就會導(dǎo)致風(fēng)險的產(chǎn)生。市場的多樣化現(xiàn)在看來相當(dāng)普遍，如果一個產(chǎn)品投入進去，不產(chǎn)生新的變化，出現(xiàn)了另一種商品替代了其所發(fā)揮的作用，那么將會對原產(chǎn)品產(chǎn)生很大的沖擊，而使得風(fēng)險的誕生。

　　(4)供應(yīng)鏈實質(zhì)是一種未簽訂協(xié)議的松散的企業(yè)聯(lián)盟

　　所謂的供應(yīng)鏈，其本質(zhì)其實是企業(yè)之間的結(jié)盟關(guān)系，但是這種關(guān)系是沒有保障可言的，因為沒有協(xié)議或合同的約束，導(dǎo)致信息的傳遞存在的風(fēng)險。信息在傳導(dǎo)和傳遞的過程中，因為很多不可抗力的影響，會存在不可避免的誤差在其中，一旦傳遞的次數(shù)過多，環(huán)節(jié)過繁，將會使得這種誤差在程度上的上升，造成信息傳遞風(fēng)險。

　　總體來說，對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是可控的，通過合理的操縱措施如加大對風(fēng)險信息的理解與互動，對出乎意料情況和損失做出思考、認(rèn)知和周旋，用最小的成本、最優(yōu)的組合對風(fēng)險進行有用的規(guī)避，隨時監(jiān)管控制，來保證供應(yīng)鏈金融的平穩(wěn)。

　　金融學(xué)相關(guān)的論文篇2

　　淺析金融服務(wù)外包的原因與發(fā)展

　　進入21世紀(jì)以來，隨著經(jīng)濟全球化向深度發(fā)展，當(dāng)中國依靠“制造外包”而成為世界制造業(yè)基地的時候，另一種被稱為“服務(wù)外包”的新事物越來越成為人們關(guān)注的焦點。

　　外包(Outsourcing)一詞最早出現(xiàn)在 Gary Hamel 和 C. K. Prahaoad 在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表的題為《企業(yè)的核心競爭力》的文章里。它是指企業(yè)在內(nèi)部資源有限的情況下，整合利用其外部最優(yōu)秀的專業(yè)化資源，以達(dá)到降低成本、提高效率、充分發(fā)揮自身核心競爭力的目的，并增強企業(yè)對環(huán)境的迅速應(yīng)變能力的一種新型管理模式。

　　服務(wù)外包(Service Outsourcing)是外包的一種表現(xiàn)形式，它的比較對象是制造外包，是指企業(yè)將信息服務(wù)、軟件開發(fā)、應(yīng)用管理和商業(yè)流程等服務(wù)性業(yè)務(wù)，發(fā)包給企業(yè)外第三方服務(wù)提供者。

　　最早的金融服務(wù)外包要追溯到20世紀(jì)70年代，當(dāng)時，國際上一些證券機構(gòu)將一些準(zhǔn)事務(wù)性金融服務(wù)(如打印及存儲記錄等)外包給專業(yè)機構(gòu)處理，同期出現(xiàn)一種新形式“金融服務(wù)處理外包BPO”，這是一種點對點的商業(yè)鏈外包。

　　金融服務(wù)外包是服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，近年來隨著金融行業(yè)主體自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需求變化，以及在服務(wù)外包領(lǐng)域的不斷開放而迅猛發(fā)展。2008年以來，國家對包括金融服務(wù)外包在內(nèi)的服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的關(guān)注和支持進一步提升，并在融資、稅收、知識產(chǎn)權(quán)等方面給予一系列政策支持。

　　2004―2008年我國的BPO服務(wù)外包年增長率超過了20%;截至2008年年底，BPO服務(wù)外包行業(yè)已成長為約230億元人民幣規(guī)模的市場。其中，金融業(yè)服務(wù)外包作為中國BPO服務(wù)外包市場的重要組成部分，占到整體BPO服務(wù)外包市場約20%的份額，規(guī)模達(dá)到48億元。2006―2008年年復(fù)合增長率保持在21%左右。

　　1 業(yè)務(wù)外包在金融業(yè)迅速發(fā)展的原因

　　傳統(tǒng)的服務(wù)外包，多為提供運輸、餐飲和保安等專項的體力服務(wù)，我國的金融行業(yè)較為傳統(tǒng)，自成體系，而金融外包服務(wù)在10余年的時間內(nèi)迅速發(fā)展，和銀行、證券、保險行業(yè)業(yè)務(wù)有機結(jié)合，并發(fā)展了自己的產(chǎn)業(yè)鏈，不僅提供了信息采集、清分裝訂、后督分包等多種服務(wù)，還擁有了自己的核心技術(shù)并能提供按需定制解決方案服務(wù)。對于金融服務(wù)外包的迅速發(fā)展，原因分析如下：

　　進入21世紀(jì)以來，國內(nèi)綜合金融環(huán)境發(fā)生了很大變化。隨著我國金融業(yè)開放過渡期的結(jié)束，國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)對國外金融機構(gòu)全面開放，外資銀行獲得了與國內(nèi)商業(yè)銀行完全平等的市場主體地位，我國股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨更大的競爭壓力和金融風(fēng)險。繼續(xù)依靠增加簡單生產(chǎn)要素投入的方式來獲取利潤增長，例如，增設(shè)營業(yè)機構(gòu)等是無法持久的，銀行和其他的金融機構(gòu)等需要依靠理念革新和技術(shù)進步，降低消耗，從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，提高資源利用效率和生產(chǎn)要素使用效率，提高全要素生產(chǎn)率對利潤增長的貢獻率來推動整個行業(yè)的持續(xù)?p快速?p平穩(wěn)增長。

　　1. 1 專業(yè)化分工和協(xié)作、經(jīng)濟增長利潤的要求

　　金融業(yè)務(wù)外包的思想基于邁克爾?波特的價值鏈理論。該理論認(rèn)為并非構(gòu)成企業(yè)價值鏈的每一個環(huán)節(jié)都能創(chuàng)造價值，只有特定的即戰(zhàn)略環(huán)節(jié)才創(chuàng)造價值。關(guān)鍵的是基本活動，它是產(chǎn)品或服務(wù)的主要形成過程，并直接體現(xiàn)了企業(yè)價值鏈中價值量的遞增過程。

　　價值鏈理論發(fā)展到今天，實現(xiàn)了新的突破，即價值鏈可以進行分解與整合。傳統(tǒng)的大而全、小而全的企業(yè)在競爭中發(fā)展困難，而另一些企業(yè)則另辟蹊徑，它們從對整個價值鏈的分析中，放棄某些增值環(huán)節(jié)，從自己的比較優(yōu)勢出發(fā)，選擇若干環(huán)節(jié)培養(yǎng)并增強其核心競爭力，利用市場尋求合作伙伴，共同完成整個價值鏈的全過程。但是這樣的價值鏈?zhǔn)怯稍S多相對獨立的，且各自都有核心競爭力的增值環(huán)節(jié)組成的。這些原本屬于某個價值鏈的環(huán)節(jié)一旦獨立出來，就未必只對應(yīng)于某個特定的價值鏈，它也有可能加入到其他相關(guān)的價值鏈中去，于是出現(xiàn)了新的市場機會――價值鏈的整合，即可以設(shè)計一個新的價值鏈，通過市場選擇最優(yōu)的環(huán)節(jié)，把它們聯(lián)結(jié)起來，創(chuàng)造出新的價值。實現(xiàn)虛擬經(jīng)營的企業(yè)能夠充分意識到：價值鏈的分解與整合作為一種經(jīng)營策略功效卓著，它能夠保證企業(yè)獲得最大的投入產(chǎn)出比。

　　銀行的價值活動可以分為基本活動和輔助活動兩大類。基本活動又稱為核心活動，是與銀行產(chǎn)品或服務(wù)直接相關(guān)的活動，包括成熟化的業(yè)務(wù)處理、新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、市場分析、管理協(xié)調(diào)與決策、專家系統(tǒng)、人機交互安排和接觸式銷售等。輔助活動則是為核心活動提供輸入資源或基礎(chǔ)性設(shè)施的活動，包括人事管理、后勤管理、信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。銀行的輔助活動的每一項都可與基本活動聯(lián)系起來并支撐整個價值鏈。

　　如果所有服務(wù)都由企業(yè)自身職能部門提供，則屬于內(nèi)置式生產(chǎn)方式或全能企業(yè)情況;如果把部分服務(wù)流程轉(zhuǎn)移給外部企業(yè)提供，則意味著發(fā)生了外包服務(wù)，屬于部分外包企業(yè);隨著外包不斷的深入，以及企業(yè)從外包活動中獲得的效率的增加、成本的降低，一種極端形式是企業(yè)將全部非核心業(yè)務(wù)外包，從而通過比較優(yōu)勢、規(guī)模經(jīng)濟、經(jīng)驗經(jīng)濟等途徑和機制來提高效率獲取利益。

　　金融機構(gòu)提高自身商業(yè)價值和工作效率，集中于自身核心服務(wù)、節(jié)約成本成為外包戰(zhàn)略目標(biāo)的出發(fā)點。其優(yōu)化內(nèi)部資源配置、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、滿足流動性之需、自身能力之限等因素成為促進金融服務(wù)外包蓬勃發(fā)展的原動力。 　　1. 2 先進理念指導(dǎo)、金融改革的要求

　　銀行業(yè)為了實現(xiàn)核心價值最大化，需對核心活動和輔助活動進行識別、評估后逐步實現(xiàn)外包。首先，需要將服務(wù)鏈條上的各項活動合理拆解，才有可能對其進行單獨計價和安排，將其轉(zhuǎn)移給外部企業(yè)提供。在流程銀行理論的推動下，銀行業(yè)進行了復(fù)雜但卓有成效的業(yè)務(wù)重組，重組的內(nèi)容不僅局限在經(jīng)營業(yè)務(wù)范疇，也包含一部分的機構(gòu)、部門、人員調(diào)整。在這個拆分和重組過程中，金融機構(gòu)和金融服務(wù)提供服務(wù)商尋找自己的核心價值點，劃定服務(wù)邊界，雙方都獲得了很大發(fā)展。

　　流程銀行的理論最早可以追溯至1990年，美國原麻省理工學(xué)院教授邁克爾?哈默(Michael Hammer)在《哈佛商業(yè)評論》上發(fā)表的《再造工作》一文。在文章中，提出了企業(yè)流程重塑(Business Process Reengineering)理論和再造(Reengineering)的概念。

　　在中國，流程銀行的概念是由中國銀監(jiān)會主席劉明康于2005年10月在“上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上”第一次提出來的。會上劉主席指出，為打破“部門銀行”壁壘，建立基于“流程銀行”的合規(guī)化管理，根本出路在于對目前的部門銀行模式進行再造，建構(gòu)流程銀行。在劉主席看來，流程銀行是相對于已有的以“部門銀行”為特征的銀行而言的一種全新的銀行模式。

　　對流程銀行的重塑理念進行落地，銀行業(yè)務(wù)進行前中后臺分離是國內(nèi)外銀行業(yè)普遍認(rèn)同的原則，設(shè)立后臺共享服務(wù)中心，實現(xiàn)后臺業(yè)務(wù)和交易的集中處理以及服務(wù)共享成為業(yè)內(nèi)的實踐趨勢。各類專業(yè)后臺中心的建設(shè)是推進流程銀行建設(shè)的一個重要環(huán)節(jié)。根據(jù)國際國內(nèi)金融業(yè)后臺中心建設(shè)的經(jīng)驗，建設(shè)后臺共享服務(wù)中心能夠為銀行帶來多方面的優(yōu)勢和效益，也使得外包集中處理成為了可能。

　　而金融服務(wù)外包的本質(zhì)，即是金融企業(yè)將價值鏈中原本由自身提供的具有基礎(chǔ)性的、共性的、非核心的業(yè)務(wù)和流程剝離，外包給企業(yè)外部專業(yè)服務(wù)提供商來完成，使企業(yè)通過重組價值鏈，優(yōu)化資源配置，降低了成本并增強了核心競爭力。

　　金融機構(gòu)將自己不擅長的業(yè)務(wù)外包，集中精力做自己擅長的業(yè)務(wù)，與內(nèi)部部門提供服務(wù)相比，外包商的服務(wù)成本更低，也正是基于這個契機，金融服務(wù)外包正式和銀行業(yè)開始了深度的合作。

　　“流程銀行”的概念提出后迅速被各家銀行所接受。股份制銀行迅速進行了業(yè)務(wù)流程再造的工作。中信、民生、光大、浦發(fā)等行完成或者階段性完成行內(nèi)業(yè)務(wù)調(diào)整和IT支撐系統(tǒng)調(diào)整以支撐流程再造的實施工作。根據(jù)麥肯錫國際咨詢機構(gòu)2003年的調(diào)查結(jié)果，即使考慮到通信和離案業(yè)務(wù)增長的管理成本，通過外包重新設(shè)計的業(yè)務(wù)流程也能將成本降低65%～70%。

　　1. 3 技術(shù)進步提供發(fā)展條件

　　在全球經(jīng)濟高增長中，科技進步的貢獻率已由20世紀(jì)初的5%左右上升到60%～70%?？萍歼M步已成為一個國家富強的源泉，成為人類文明的主要動力。科技是生產(chǎn)力諸要素中最活躍和最活潑的因素，尤其是現(xiàn)代高科技是競爭的制高點，采用新的技術(shù)、改進生產(chǎn)設(shè)備能力，提高社會專業(yè)化生產(chǎn)水平，從而促進經(jīng)濟增長和提高經(jīng)濟增長的質(zhì)量，提高資源勞動的邊際產(chǎn)出，技術(shù)進步使經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大變革。

　　在信息化時代，金融改革離不開信息技術(shù)支持。前后臺分離建設(shè)既是管理的優(yōu)化又是業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化再造，在實現(xiàn)流程銀行的目標(biāo)下，對傳統(tǒng)的銀行業(yè)信息化系統(tǒng)的建設(shè)和技術(shù)提出了更高的要求：

　　(1)流程電子化能力。要求全面體現(xiàn)人與人、人與系統(tǒng)、系統(tǒng)與系統(tǒng)流程協(xié)作特征的一系列典型能力，集成通道的整合能力和作為服務(wù)統(tǒng)一管理的管控能力。

　　(2)要求采用“流程導(dǎo)向”的建設(shè)方法，而非傳統(tǒng)的“功能導(dǎo)向”。以流程導(dǎo)向的方法來實現(xiàn)流程銀行所需要的靈活性，一是把陷入各個業(yè)務(wù)應(yīng)用內(nèi)部的業(yè)務(wù)產(chǎn)品 流程分類匯集、統(tǒng)一執(zhí)行和管理。二是進行各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品流程靈活裝配，從而支撐產(chǎn)品、服務(wù)的靈活創(chuàng)新和實現(xiàn)，流程運轉(zhuǎn)的流程控制邏輯。三是對基礎(chǔ)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供的功能服務(wù)進行自動化流程的組合、調(diào)用、執(zhí)行。

　　(3)后臺中心的建設(shè)將出現(xiàn)大量前、后臺人員的組織管理、績效評估要求。

　　(4)用于信息傳遞的電子表單、圖片、影像等介質(zhì)的安全保密性要求及給支持系統(tǒng)帶來的性能壓力。

　　(5)內(nèi)、外部用戶體驗和感知要求及高效工作要求。例如，為提高數(shù)據(jù)錄入效率，提供影像切片跟隨能力。

　　(6)大并發(fā)量下的數(shù)據(jù)處理能力和任務(wù)處理策略模型。例如，國內(nèi)某金融集團的后臺中心，有2000～3000臺操作員終端同時工作，由于采用計件工作方式衡量績效，操作員會盡量快速的處理任務(wù)及搶占下一個任務(wù)。如果任憑操作員自由搶占，則有可能造成系統(tǒng)過于繁忙出現(xiàn)異常，如果采用系統(tǒng)自動分配方式，則需要處理策略兼顧效率和公平。

　　這些要求的實現(xiàn)效果，直接關(guān)系到業(yè)務(wù)流程重塑的效果、人員工作的實際效率、成本付出與最終利潤的獲取。

　　為滿足需求，需要運用工作流、影像處理(切分、識別)、任務(wù)分配、大數(shù)據(jù)處理等多種先進技術(shù)。金融機構(gòu)如果選擇所有內(nèi)容自行研發(fā)，而投資于這些新技術(shù)研發(fā)成本巨大，實施的風(fēng)險極高，并且在現(xiàn)在這個信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展的時代，技術(shù)的更新和運維也很昂貴和復(fù)雜。而金融服務(wù)外包商，可以充分利用自己探索和掌握的前沿技術(shù)和技能，在其中的某些方面做到技術(shù)領(lǐng)先。在滿足行業(yè)的通用要求的基礎(chǔ)上，再能夠按照各類金融機構(gòu)的特色需求進行定制，從而很好的利用這次機會。隨著各行業(yè)務(wù)流程再造的逐步深化，金融服務(wù)外包的服務(wù)也逐步提升了技術(shù)含量，在技術(shù)進步的推動下，金融外包服務(wù)從一般人力服務(wù)擴展到金融服務(wù)領(lǐng)域，從配套服務(wù)進入到BPO―運營過程承包，步入了更高層的商業(yè)系統(tǒng)咨詢、結(jié)構(gòu)設(shè)計及商務(wù)運營等領(lǐng)域。在BPO中，金融機構(gòu)和服務(wù)商之間的關(guān)系由傳統(tǒng)的服務(wù)提供轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略合作。

　　2 金融服務(wù)外包的影響

　　在金融改革的契機下，金融服務(wù)商和金融機構(gòu)重新進行工作邊界劃分，發(fā)揮己方所長，形成了共同發(fā)展的雙贏局部。 　　2. 1 種類擴展

　　金融業(yè)務(wù)的外包自20世紀(jì)90年代開始迅速發(fā)展。外包的范圍已經(jīng)從最初的文書類業(yè)務(wù)，逐漸擴展到信息類業(yè)務(wù)、人力資源管理等更具有戰(zhàn)略性的內(nèi)容，越來越多的機構(gòu)將業(yè)務(wù)處理外包，如某個業(yè)務(wù)品種的處理整體外包。服務(wù)性質(zhì)也逐漸由人力資源提供和組織，擴大到業(yè)務(wù)整體外包，再到整體改造方案的提供。發(fā)包機構(gòu)和承包方之間的關(guān)系也在變化，后者的角色正在從傳統(tǒng)的服務(wù)提供者向戰(zhàn)略伙伴轉(zhuǎn)變。

　　2004年2月，國家開發(fā)銀行與惠普公司在北京簽署了戰(zhàn)略性IT外包服務(wù)合同，將其IT系統(tǒng)包括軟硬件的運營維護和管理等外包給惠普，是國內(nèi)金融界首家整體外包案例。8月，光大銀行也簽訂了國內(nèi)首份信用卡全面外包協(xié)議，將信用卡業(yè)務(wù)外包于美國第一資訊公司(FDC)。

　　此外，具體實踐中，金融服務(wù)外包逐步擴展到銀行業(yè)客戶服務(wù)、客戶信用等級評定、支票圖像、數(shù)據(jù)管理、外設(shè)服務(wù)、金融分析、信用調(diào)查評估、賬單打印、呼叫中心等事項，保險業(yè)也將保單印制、保單信息采集等環(huán)節(jié)進行外包處理。

　　2. 2 方式擴展

　　隨著金融服務(wù)提供商和金融機構(gòu)的深度合作，服務(wù)方式也從最初的駐場外包到離場外包，直至跨國外包。

　　跨國外包，即大型金融集團和機構(gòu)將業(yè)務(wù)外包給外國的第三方，或外包給集團自己在外國設(shè)立的處理中心。這些處理中心規(guī)模增長迅速，如截至2003年，花旗、渣打、匯豐等大型金融集團已經(jīng)在印度設(shè)立了10個處理中心。美國花旗銀行是業(yè)界中開展外包的先驅(qū)者。在過去的5年里，盡管花旗銀行的管理成本有所增加，但其收入的成長卻是成本增加數(shù)值的3倍。他們認(rèn)為，借助外包運營管理模式，使他們成為世界上最有效益的銀行!目前服務(wù)外包的發(fā)包業(yè)務(wù)，集中在發(fā)達(dá)國家，其中美國約占2/3，歐盟和日本占近1/3;發(fā)展中國家則為服務(wù)外包的主要承接地，其中亞洲承接最多，約占45%，印度是亞洲最主要的承接國;歐洲主要承接國為愛爾蘭;拉美主要承接國是墨西哥。

　　由于服務(wù)外包可大大降低人力成本和業(yè)務(wù)成本，因此近年來跨國公司紛紛將其非核心業(yè)務(wù)通過離岸外包轉(zhuǎn)移出去。據(jù)世界最大高科技預(yù)測公司Gartner Inc預(yù)測，未來10年內(nèi)，全球服務(wù)外包市場將以年均8. 2%的速度快速增長。令人振奮的市場前景給中國發(fā)展服務(wù)外包提供了良好商機。據(jù)科尼爾公司對各國吸引離岸外包業(yè)務(wù)能力的綜合評價，中國僅次于印度排名第二，中國對發(fā)達(dá)國家企業(yè)吸引力最大的是人才素質(zhì)。

　　2. 3 對經(jīng)濟增長的貢獻

　　(1)降低成本，提高收益。外包給金融機構(gòu)帶來的利益包括降低成本、轉(zhuǎn)移風(fēng)險，并集中現(xiàn)有人力資源于核心業(yè)務(wù)以提高核心競爭力。由于規(guī)模經(jīng)濟、專業(yè)化和戰(zhàn)術(shù)集中，第三方提供的服務(wù)比自行生產(chǎn)的成本更低。

　　(2)充分利用前沿技術(shù)和技能。

　　(3)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。金融機構(gòu)和服務(wù)外包商之間是戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，是風(fēng)險共同體，非單獨的雇傭關(guān)系。因此，金融機構(gòu)在外包服務(wù)的同時也把一些風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了服務(wù)外包商，以更好應(yīng)對迅速變化的外部市場環(huán)境和顧客需求。

　　2000年和2001年我國股份制銀行的全要素生產(chǎn)率是負(fù)增長的，而接下來的幾年基本呈現(xiàn)穩(wěn)步增長，八年間的平均增長率為21. 31%，對產(chǎn)出的貢獻率近50%。金融改革下，金融外包服務(wù)等發(fā)揮了其作用。從影響股份制銀行全要素生產(chǎn)率增長的因素來看，風(fēng)險管理水平、人力資源質(zhì)量以及主營業(yè)務(wù)收入與TFP呈顯著正相關(guān)關(guān)系。

　　3 結(jié) 論

　　隨著外包服務(wù)的發(fā)展，外包種類的逐步開放，市場將進一步得到細(xì)分，金融外包的服務(wù)提供商會從最初大而全服務(wù)方式，逐步發(fā)展自己的特色，形成差別市場。隨著彼此合作的深入，也會出現(xiàn)一些矛盾和問題，金融服務(wù)外包商和金融機構(gòu)之間的風(fēng)險責(zé)任邊界需要明確，這對于雙方都可能出現(xiàn)新的風(fēng)險，外包轉(zhuǎn)移管理職責(zé)，對客戶義務(wù)不轉(zhuǎn)移，銀行依然是操作風(fēng)險的主體，而外包提供商服務(wù)不能滿足客戶要求，服務(wù)過程中對客戶商業(yè)秘密的泄露等因素而損害銀行聲譽，出現(xiàn)聲譽風(fēng)險;外包業(yè)務(wù)合同、外包提供商的合規(guī)性、國家監(jiān)管環(huán)境變化等因素也可能會導(dǎo)致法律風(fēng)險。

　　國際服務(wù)外包已經(jīng)成為全球化經(jīng)濟浪潮中國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的主要形式，并且發(fā)展越來越迅速。服務(wù)外包具有技術(shù)附加值高、污染少、環(huán)境友好、吸納勞動力能力強等特點，因此發(fā)展服務(wù)外包對于一國經(jīng)濟的就業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以至經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展具有深遠(yuǎn)的影響。服務(wù)外包的技術(shù)進步、需求導(dǎo)向以及規(guī)模效應(yīng)與資金積累效應(yīng)機制，可以提高就業(yè)水平。

　　中國金融服務(wù)外包市場還處于成長初期，盡管目前外包市場規(guī)模并不大，這一領(lǐng)域蘊藏著巨大的潛力和商機。我國的金融業(yè)正呈現(xiàn)出核心業(yè)務(wù)和非核心業(yè)務(wù)、前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)和非標(biāo)準(zhǔn)流程業(yè)務(wù)加快分離的趨勢，金融后臺的建設(shè)和以各類后臺為載體的服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展，越來越受到了人們的關(guān)注，從業(yè)務(wù)多元化來看，中小企業(yè)信貸方面的外包將成為未來金融外包業(yè)務(wù)的潛在增長點。我國政府已把發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)作為做大做強現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的核心組成。由于金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)是發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的最佳途徑，我國又具有市場、成本等方面超過印度的優(yōu)勢，如果抓住這個歷史機遇，在中國率先啟動金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)，對于發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、提高核心競爭力，具有不可估量的戰(zhàn)略意義。