普及理財投資知識方式

管理自己的財務將給你帶來更為舒適的生活和更多的機會。在今天的課程中，我們將分享如何規(guī)劃你的投資，以使你的生活更加穩(wěn)定和可持續(xù)。下面是小編為大家整理關于普及理財投資知識，希望對你有幫助!

金融理財小知識

1.P2P 最早出現于英國倫敦，全球首家P2P平臺叫ZOPA，整個行業(yè)的發(fā)展迄今不到10年的時間，但其發(fā)展的速度遠遠大于其他傳統(tǒng)行業(yè)，其18%左右的高收益更是讓許多人欲罷不能。P2P的原意是個人對個人借貸，平臺本身不觸碰資金，僅僅作為信息中介，一面服務投資人(有閑錢的人)，一面服務借款人(需要借錢的人)，對兩者的需求進行信息撮合。

2.以安全第一為原則，收益其次。許多新人進入P2P行業(yè)，看到高達18%的收益不禁垂涎欲滴，其實收益應該是在“保本的前提下”才能追求的，追求安全第一，才能始終保持理性和清醒的頭腦。

3.平臺的收益不能太高，也不能太低。目前行業(yè)收益率普遍在12%到18%左右，如果平臺年化收益超過20%，很可能處于“賠本賣吆喝”的狀態(tài)，其經營必不可持久，不能為了獲取這樣的高收益而忽略了自己的投資風險;如果投資低于10%，甚至低至8%的平臺，那實際上也相當于錯過了目前投資P2P最好的高收益時機。

4.選擇的平臺網站必須美觀，體驗度好?？赡苡腥藛枴拔乙顿Y，跟網站好不好什么關系?”實際上，如果一家P2P平臺連網站都做不好，怎么能奢望能做好風險控制?網站其實反映的是其經營團隊的行事風格、做事態(tài)度，是最直觀的一個側面寫照，同時也能側面反映出一個企業(yè)的做事態(tài)度。

5.平臺必須有專業(yè)的風控團隊。在國內征信體系尚不完善的環(huán)境下，P2P平臺須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，其審核的專業(yè)度取決于其風控團隊的專業(yè)性。

若風險控制做不好，壞賬多，平臺無法墊付，就可能出現不可想象的后果。所以一個平臺的風控團隊，對于一個平臺來講是十分重要的。

6.如果方便，最好對平臺進行現場考察。所謂“眼見為實”，對于投資新人而言，前期自己去考察可能會有些莫衷一是，可以選擇先認識一兩個同城的有P2P考察經驗的投友結伴而行，對接受現場考察的平臺進行實地訪問，對其平臺運營團隊的精神面貌、管理團隊專業(yè)水平、借款業(yè)務資料進行全面的考察。

7.小額試水，緩步慢行。俗話說“羅馬不是一天建成的”，投資P2P的理念原則和方法論不是短期內能夠養(yǎng)成的，需要逐步實踐、理論學習相結合，不斷嘗試、不斷交流學習才能夠養(yǎng)成正確的投資理念。因此對于剛剛接觸P2P的新人而言，必須在自身不斷學習與進步的過程中，逐步加大投資額。行業(yè)里有很多門檻比較低的一些平臺，基本上讓每個有理財想法的人都能參與進來，普惠大眾。

8. 眼光要放長遠，不要總認為人氣越高的平臺就越好。我們更應該多去了解行業(yè)內有潛力的平臺。對于了解P2P網站平臺中的理財產品，更是要結合社會的趨勢和發(fā)展潮流來對待。

投資理財的入門知識

理財類型有哪些

1、存款：存款是最傳統(tǒng)的理財，人人皆知的理財通常為三個月、半年、一年。

2、銀行理財產品：銀行近幾年來推出的銀行理財產品頗受關注，額度為5萬元起存，只要在早九點到下午三點期間可以隨意贖回，收益是活期額6到10倍，通常29天以上會超過一年的定期利率。

3、保險：很多家庭上有老下有小，但對于理財投資入門與技巧并不了解，如果想全面兼顧很困難，因此保險成為了很多家庭的保護傘，可以在老人能照顧自己，孩子還沒有或者還很小，消費少的時候，給父母買上一份醫(yī)療保險，為孩子買一份教育儲蓄險，可以在以后的日子里不用為老人生病、孩子上學操勞。

4、p2p理財產品：推薦團貸網。其網絡理財預期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是上市公司背景，安全系數也很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現便捷等多重優(yōu)點。

5、基金：基金定投比較適合工薪階層的定期存款，收益比銀行存款收益高，而且具有一定的監(jiān)督作用，不過基金比較適合長期持有，累積資本。

6、貴金屬：黃金、白銀有三種投資類型： ①定投型：每月固定投入1克或者多克黃金，但扣款時間可以根據投資者而定，可以賣出和提取。 ②實物性：可以購買金條、金錢、金元寶之類的黃金做以增值，或贈送親朋好友。③紙黃金：這個是在市場上低賣高賣，風險性較高的投資。

7、信托理財：資金門檻最低100萬，但收益較高，通常在百分之九以上，例如華夏泉盛投資理財公司的“金鼎鴻穩(wěn)健收益投資項目”年收益最高能達到百分之十五。

關于個人投資理財入門知識的介紹就是上面這些，另外選擇理財技巧很重要，專家告訴您理財投資入門與技巧，理財一定要依據自身條件來選擇，如果是風險承受能力較小的，可以選擇銀行理財產品，如果是為了追求高收益的投資者，有一定的風險承受力，可以選擇信托類理財產品，通常在投資中年輕人選擇基金定存或p2p理財產品;中年人選擇信托理財;老年人選擇銀行理財產品或者存款。

基金理財基本知識

1、什么是證券投資基金?

通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者的資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責投資于股票和債券等證券，以實現保值增值目的的一種投資工具。

2、證券投資基金是如何分類的?

按照基金規(guī)?？煞耠S時變化分，可分為開放式基金和封閉式基金。

按照資產配置比例的不同可分為貨幣市場基金、債券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什么是封閉基金?什么是開放式基金?

封閉式基金指發(fā)行總額事先確定，基金規(guī)?？倲挡蛔?、基金上市后投資者通過證券市場(一般是交易所)轉讓、買賣的基金。

開放式基金是發(fā)行總額不固定、積極內規(guī)模隨時增減、投資者可以按基金凈值在國家規(guī)定的營業(yè)場所申購和贖回的基金。

4、開放式基金和封閉式基金有哪些區(qū)別

基金規(guī)模和續(xù)存期不同：開放式基金因投資者可隨時申購和贖回，故基金規(guī)模不固定，也不設定續(xù)存期。而封閉式基金規(guī)模固定，有續(xù)存期規(guī)定。

買賣方式不同：開放式基金類似保險產品，可通過基金管理公司的投資顧問銷售，也可通過銀行代理銷售。封閉式基金類似股票，在交易所交易。

定價方式不同：雖然兩者的價值均是按基金單位核算的資產凈值，但是開放式基金價格嚴格按照單位資產凈值計算，而封閉式基金交易價格會受到時常供求因素影響，因此在單位資產凈值基礎上會有折價和溢價的情形。

5、開放式基金相對封閉式基金有哪些優(yōu)勢?

相對封閉式基金，開放式基金有以下優(yōu)勢：

1)透明度高

開放式基金每天都會披露基金單位資產凈值，準確體現基金運作的真實價值。

2)流動性好

投資者可以隨時按照基金單位資產凈值申購、贖回，避免了折價風險。另一方面，基金管理人為滿足投資人的贖回需要，不會持有難以變現的資產，使組合流動性優(yōu)于封閉式基金。

3)更好的客戶服務

投資開放式基金后你可以享受到基金公司或代銷商的一系列服務，比如帳戶查詢和理財咨詢，這些是封閉式基金所沒有的。

6、什么是成長型基金?什么是價值型基金?

成長型基金的投資風格旨在挑選盈利增長優(yōu)于平均水平，并具備增值潛力的公司。成長型的重點并不著眼于股票的現價，而是預期未來股價表現會優(yōu)于市場平均水平。而價值型基金的投資風格旨在買入價格相對內在價值顯得較低的股票，預期股票價格會重返應有的合理水平。

7、什么是指數基金?什么是增強指數基金?

指數基金是一種以擬合目標指數、跟蹤目標指數變化為原則，實現與市場同步成長的.基金品種。指數基金的投資采取擬合目標指數收益率的投資策略，分散投資于目標指數的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標指數所代表的資本市場的平均收益率。

增強指數基金是指通過指數化投資和積極投資的有機結合，實現投資風險和收益的優(yōu)化平衡，力求使基金取得超過市場的投資收益，實現基金資產的長期穩(wěn)定增值。

8、什么是收益型基金?什么是平衡型基金?

收益型基金是以追求基金當期收入為投資目標的基金，其投資對象主要是歷史分紅記錄不錯的績優(yōu)股、債券等有價證券。收益型基金一般把所得的利息、紅利都分配給投資者。

平衡型基金是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，這類基金主要投資于債券、優(yōu)先股和部分普通股，這些有價證券在投資組合中有比較穩(wěn)定的組合比例，一般是把資產總額的25%至50%投資于債券，其余的投資于普通股。其風險和收益狀況介于成長型基金和收益型基金之間。

9、什么是股票基金、債券基金、貨幣市場基金，以及其他基金品種?

根據投資對象的不同，證券投資基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金、期權基金、指數基金和認股權證基金等。

◎股票基金是指以股票為主要投資對象的投資基金;

◎債券基金是指以債券為投資對象的投資基金;

◎貨幣市場基金是指以國庫券、大額銀行可轉讓存單、商業(yè)票據、公司債[0.06%]券等貨幣市場短期◎有價證券為投資對象的投資基金;

◎期貨基金是指以各類期貨品種為主要投資對象的投資基金;

◎期權基金是指以能分配股利的股票期權為投資對象的投資基金;

◎指數基金是指以某種證券市場的價格指數為投資對象的投資基金;

◎認股權證基金是指以認股權證為投資對象的投資基金。

10、什么是契約型基金和公司型基金?

根據組織形態(tài)的不同，投資基金可分為公司型投資基金和契約型投資基金。

◎契約型投資基金也稱信托型投資基金，是指基金發(fā)起人依據其與基金管理人、基金托管人訂立的基金契約，發(fā)行基金單位而組建的投資基金;

◎公司型投資基金是具有共同投資目標的投資者組成以盈利為目的的股份制投資公司，并將資產投資于特定對象的投資基金。

目前國內已經發(fā)起成立的開放式基金都是契約型基金。

11、什么是LOF基金?

LOF基金，英文全稱是“ListedOpen-EndedFund”，漢語稱為“上市型開放式基金”。也就是上市型開放式基金發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網點申購的基金份額，想要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù);同樣，如果是在交易所網上買進的基金份額，想要在指定網點贖回，也要辦理一定的轉托管手續(xù)。

12、什么是交易所交易基金(ETFs)?

交易所交易基金是指可以在交易所上市交易的基金，又稱ETFs(Exchang Traded Funds)，其代表的是一攬子股票的投資組合，投資人通過購買基金，一次性完成一個投資組合(例如某個指數的所有成分股股票)的買賣。

交易所交易基金有兩種交易方式：

◎一是投資人直接向基金公司申購和贖回。這有一定的數量限制，一般為5萬個基金單位或者其整數倍;而且是一種以貨代款的交易，即申購和贖回的時候，付出的或收回的不是現金而是一攬子股票組合。

◎二是在交易所掛牌上市交易，以現今方式進行。與通常的開放式基金不同的是，交易所交易基金在交易日全天交易過程中都可以進行買賣，就像買賣股票一樣，還可以進行短線套利交易。

13、開放式基金投資的收益來源是什么?

開放式基金在運作過程中收益來源有三：

◎利息收入：指投資國債、金融債、企業(yè)債或銀行存款產生的利息給付;

◎資本利得：指買賣股票或債券獲得的差價收入;

◎其他收入：指運用基金資產帶來的成本或費用節(jié)約計入的收入。

這些收益均包含在基金單位資產凈值中，到一定時候會按照基金契約以分紅形式分配給投資者。

14、什么是開放式基金的認購?

若在開放式基金的發(fā)行期內購買，稱為認購。國內許多開放式基金在發(fā)行時為吸引更多投資者，認購費率會比基金成立后低廉。

15、什么是開放式基金的封閉期?為什么要有封閉期?

基金成功募集足夠資金宣告成立后，會有一段不接受投資者贖回基金單位申請的時間段，稱之為基金的封閉期。封閉期是為了讓基金經理將募集來的資金根據證券市場狀況完成初步的投資安排。根據《開放式證券投資基金暫行辦法》規(guī)定，基金封閉期不得超過3個月。

16、什么是開放式基金的申購、贖回?

基金封閉期結束后，您若申請購買開放式基金，習慣上稱為基金申購，以區(qū)分在發(fā)行期內的認購。若您申請將手中持有的基金單位按公布的價格賣出并收回現金，習慣上稱之為基金贖回。

17、什么是基金的開放日?

所謂開放日指基金契約規(guī)定的投資者可以在銷售網點辦理基金申購、贖回交易業(yè)務日期。

18、什么是巨額贖回?基金管理公司如何面對巨額贖回?

如果在某個基金開放日，基金凈贖回申請(指贖回申請與申購申請總數之差)超過上一日基金總份數的10%，即認為發(fā)生了巨額贖回。巨額贖回意味著基金管理人必須賣出大量證券以變現，而大量賣出證券便可能犧牲收益，所以在處理巨額贖回時，基金管理人可以視情況選擇：

正常贖回 若認定完全有能力應付，則可按正常贖回程序執(zhí)行，投資人利益不受影響。

部分順延贖回 若基金經理認為在一天內大量賣出證券比較困難或者對基金十分不利時，在當日接受贖回比例不低于基金總份額的10%的前提下，可以對其余贖回申請延期辦理。對于當日的贖回申請，基金管理人會按單個帳戶贖回申請量占贖回申請總量的比例，確定當日收力的贖回份額;未受理部分會延遲至下一個開放日辦理，并以該開放日當日的基金資產凈值為依據計算贖回金額，但投資者可在申請贖回時選擇當日未獲受理部分予以撤銷。

發(fā)生巨額贖回并延期支付時，基金管理人應當通過郵寄、傳真或者招募說明書會訂的其他方式、在招募說明書規(guī)定的時間內通知基金投資人，說明有關處理方法，同時在指定媒體及其他相關媒體上公告;通知和公告的時間最長不超過三個證券交易所交易日。

19、基金管理人、基金托管人、基金注冊登記機構和基金代銷機構

基金管理人是負責基金發(fā)起于經營管理的專業(yè)性機構。在我國，按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理人由基金管理公司擔任?；鸸芾砉就ǔＳ勺C券公司、信托投資公司或其他機構能發(fā)起成立，具有獨立法人地位?；鸸芾砣俗鳛槭芡腥耍仨毬男小罢\信義務”。基金管理人的目標函數是受益人利益的最大化，不得在處理業(yè)務時，考慮自己的利益或為第三者謀利。基金托管人是依據基金運行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保管基金資產的機構，是基金持有人利益的代表，通常由有實力的商業(yè)銀行和霍信托投資公司擔任?；鹜泄苋伺c基金管理人簽訂托管協議，在托管協議規(guī)定的范圍內履行自己的職責并收取一定的報酬。基金托管人在基金的運行過程中起著不可或缺的作用。

基金注冊登記機構是負責投資者賬戶的管理和服務、負責基金單位的注冊登記以及紅利發(fā)放等具體投資者服務內容的專門機構。這冊登記機構通常由基金管理人或其委托的其他機構(如中國證券登記結算公司)。

基金代銷機構是接受基金管理公司委托，代理開放式基金認購、申購和贖回業(yè)務的機構。基金代銷機構可以使商業(yè)銀行、證券公司。