2017年小額貸款公司政策有哪些
2017年小額貸款公司政策有哪些
扶貧小額貸款是為建檔立卡貧困戶提供1-5萬元，1-3年、免抵押、免擔保、執(zhí)行基準利率、縣級財政全額貼息的貸款。下面學習啦小編跟你一起了解2017年小額貸款公司政策。
小額貸款公司政策
1、服務流程。創(chuàng)業(yè)擔保貸款按照“借款人依規(guī)定申請、人力資源社會保障部門按規(guī)定審核借款人資格、擔?；疬\營管理機構按職責盡職調查、經辦金融機構審核放貸、財政部門按規(guī)定貼息”的流程辦理。
2、貸款對象。在目前小額擔保貸款對象范圍基礎上調整擴大為：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、復員轉業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口。對上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。
3、貸款額度。對符合條件的個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款最高額度為10萬元，對符合條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)或組織起來共同創(chuàng)業(yè)的，貸款額度可適當提高。
4、貸款期限。面向個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限由目前的最高不超過2年調整為最高不超過3年;經經辦金融機構認可，可以展期1次，展期期限不超過1年，展期期限內貸款不貼息。
5、貸款利率。經辦金融機構對符合條件的個人發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，參照貸款基礎利率并結合貸款風險分擔情況確定貸款利率水平，在貸款合同中載明。個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎利率上上浮3個百分點以內的，由財政部門按相關規(guī)定貼息。
6、發(fā)揮小微企業(yè)促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)的輻射拉動作用。將現(xiàn)行適用于勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款政策調整為適用于所有符合條件的小微企業(yè)。
7、更多詳情可參照《中國人民銀行 財政部 人力資源社會保障部關于實施創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》。
8、上述通知實施前已生效的小額擔保貸款合同，仍按原合同約定執(zhí)行。
創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策
一、創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持的對象
戶籍在本市行政區(qū)域內，男60周歲以內，女50周歲以內，符合條件人員，從事個體經營或合伙經營，本人身體健康，誠實守信，具備一定勞動技能，其擴大經營規(guī)模的流動資金不足部分，下列人員可持相關證件申請擔保貸款：國有企業(yè)、集體企業(yè)下崗失業(yè)人員;高校畢業(yè)生;城鎮(zhèn)復員轉業(yè)軍人;返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民;就地就近從事二、三產業(yè)的農民;殘疾人;婦女創(chuàng)業(yè);享受城鎮(zhèn)最低生活保障并且失業(yè)一年以上人員;撫養(yǎng)未成年子女單親家庭成員;城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員。
二、小額擔保貸款的額度和期限
對個體創(chuàng)業(yè)者的貸款額度上限為10萬元;對畢業(yè)兩年內的高校畢業(yè)生貸款額度上限為15萬元;對吸納符合條件人員達到一定比例的企業(yè)貸款額度上限為400萬元。
三、貸款的利率及還款方式
目前，貸款利率一年期限暫為7.25%;兩年期限暫為7.75%。利率根據(jù)國家規(guī)定上下浮動。從事微利項目且貸款額度在文件規(guī)定限額內的，由財政據(jù)實全額貼息。展期和逾期不貼息。還款方式，可以提前分期還款或到期一次性還款，按季結息。
四、申請貸款的基本條件
有固定的經營場所，經營項目有發(fā)展前途，符合國家扶持的產業(yè)政策，無不良信用記錄，貸款用途合理合法，有按期還款的能力，能夠提供足值有效的反擔保條件。(自然人或資產)
五、申請貸款需要提供的資料
創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請書
《就業(yè)失業(yè)登記證》、《工商營業(yè)執(zhí)照》正副本、《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正副本、創(chuàng)業(yè)項不涉及《工商營業(yè)執(zhí)照》的，如經營網(wǎng)店的可提供有關網(wǎng)絡平臺的資格認證等。
小額貸款風險防范
對借款人的有關資格資質進行審查，是借款合同簽訂的前提，也是借貸行為必不可少的程序。審查的重要意義在于評估貸款風險的大小，近而決定貸款交易的成功與否。
一、審查風險
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。
(一)審查內容遺漏 貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統(tǒng)的考察和調查。在實踐中，有些商業(yè)銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。
(二)在實踐中沒有盡職調查，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。
(三)判斷錯誤
銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷。 審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實在法律、財務等方面進行專業(yè)的判斷。
二、貸前調查的法律內容
(一)關于借款人的合法成立和持續(xù)有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業(yè)，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業(yè)務的資格和資質，查看營業(yè)執(zhí)照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
(二)關于借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應;審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況;以往的借貸和還款情況;以及借款人的產品質量、環(huán)保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
(三)關于借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規(guī)規(guī)定開立基本帳戶和一般存款戶;借款人(如果是公司)其對外投資是否超過其凈資產的50%;借款人的負債比例是否符合貸款人的要求;
(四)關于擔保對于保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。
三、對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發(fā)放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外，還要對企業(yè)的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制，包括：
(一)對董事長、總經理、廠長、經理等主要人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦，經常出入歌舞廳、桑拿場所，大操大辦婚喪紅白喜事，購買與其經濟實力不相稱的高級轎車、經常租住高級賓館等行為的，其企業(yè)貸款必須從嚴控制。
(二)對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制。所謂家族式集團或公司，是指集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業(yè)內部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業(yè)。
(三)對法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其企業(yè)、公司國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業(yè)的貸款要從嚴控制對其法人代表出國及企業(yè)的資金往來要密切關注。特別是對將資金轉移到國外或資金用途的不明的轉賬行為，要進行嚴格的審查、監(jiān)督并及時制止。
(四)貸款前要對企業(yè)法人代表的兼職情況進行調查。對于一人兼任多個企業(yè)法人代表的關連企業(yè)的貸款，必須從嚴控制。
(五)審查貸款時，必須以借款人的資格、條件、經營狀況、還款能力、企業(yè)主要負責人的品質等為依據(jù)，不得因借款人的政治身份，比如“勞動模范”、“先進分子”、“華僑”、“人大代表”、“政協(xié)委員”等為依據(jù)，降低貸款條件或不按規(guī)章制度發(fā)放和管理貸款。
(六)借貸關系只發(fā)生在當事人之間。對那些通過或利用領導、親屬、朋友、同學、戰(zhàn)友等關系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放松對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的，不予貸款。
(七)發(fā)放擔保貸款時，要對借款人與擔保人的關系進行認真調查。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業(yè)，貸款要從嚴審查。非獨立法人的分公司提供的擔保無效。
四、貸款審查的建議
認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放松審查，或減少調查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據(jù)貸款額度的大小、借款人的生產經營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。
信貸人員(信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會成員)與借款人在借貸活動中不得進行不正當?shù)乃较陆佑|。
信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現(xiàn)金、貴重禮品、購物券等;不得參加由借款人支付費用的娛樂活動;不得向借款人報銷任何費用。
對于貸款數(shù)額大，周期長，或者借款人用于特定用途的貸款，應當聘請律師、會計師等專業(yè)人員進行專業(yè)判斷，并就有關事宜提供專家意見。
針對這種小額貸款騙局有幾點防范方法
首先，在貸款前，一定要到對方公司進行實地查看，并簽訂正式合同，來約束雙方公司的權利義務。
其次，請仔細辨別該公司是否為正當經營的企業(yè)。比如是否有過成功放款的記錄、公司的營業(yè)執(zhí)照是否健全、在營業(yè)執(zhí)照里面是否有提供融資或類似服務的經營范圍。如果可能的話，最好與成功從其融資的客戶進行適當溝通，來了解融資相關情況。
最重要的一點是，請不要在貸款未下來之前支付前期費用。錢貝網(wǎng)提醒：如果是騙局，那前期費用基本就是其目的所在。只要借款不到賬，小錢一個不要花。一般真正的貸款者，無論是銀行、私募所有機構都是先給款，后收各種費用。目的就在于一是證明自己的真實性，一是體諒企業(yè)的難處。所以，只要是先收費的，都要留心了。
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