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信托理財是一種財產管理制度,它的核心內容是得人之信,受人之托,履人之囑,代人理財。下面就讓學習啦小編來給你科普一下什么是信托理財。
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信托關系中的當事人有三個,即:委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名義管理、處分財產的。
其中,財產權的含義包括:
1、對財產的實際使用權;
2、獲取財產收益的受益權;
3、實施對財產管理的權力;
4、對財產處分的權利。
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信托理財產品作為高瑞理財產品,收益高、穩(wěn)定性好,是信托類理財產品的主要特點。信托計劃產品一般是資質優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎設施、優(yōu)質房地產、上市公司股權質押等信托計劃,大多有第三方大型實力企業(yè)為擔保(房地產類還會增設地產、房產做抵押),在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。與其他理財產品的區(qū)別主要以下幾點:
(1)資金門檻較其他理財產品高。信托資金門檻為100萬。
(2)所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權,而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產所產生的利益。
(3)信托財產的獨立性。信托一經(jīng)有效成立,信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來,而成為一獨立運作的財產。信托財產的獨立性主要表現(xiàn)在以下三個方面:
①信托財產與受托人(信托機構)的固有財產相區(qū)別。因此,受托人解散、被撤消或破產,信托財產不屬于其清算或破產的財產。
?、谛磐胸敭a與委托人或收益人的其他財產相區(qū)別。受益人(可以是委托人自己)對信托財產的享有不因委托人破產或發(fā)生債務而失去,同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。
?、鄄煌腥说男磐胸敭a或同一委托人的不同類別的信托財產相區(qū)別。這是為了保障每一個委托人的利益,不致使一委托人獲得不當之利而使其他委托人蒙受損失,保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益,不致使一種信托財產受損失而危及他的其他信托財產。
(4)信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設立,信托人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信托;受托人接受信托后,不得隨意辭任;信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。
(5)信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅,國家沒明確規(guī)定;所以在一定程度上起到避稅的效果。
(6)信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大市場,可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作,這是其他金融機構無法比擬的。
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1、什么是信托?
信托是指委托人(資產所有人)基于對受托人(信托投資公司)的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意思以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。
2、信托有哪些功能?
信托的本義是受人之托,代人理財,所以信托業(yè)的基本功能主要有以下幾個方面:
(1)社會理財功能。信托本身就是一種財產管理的制度安排,財產管理功能應該構成信托業(yè)首要的和基本的功能。金融財產與非金融財產等等多樣化的財產形式都可以通過信托方式交由信托公司經(jīng)營,信托公司通過開辦信托業(yè)務、提供專項服務,發(fā)揮為財產所有者經(jīng)營、管理、運作、處理各種財產的作用,以此實現(xiàn)財產的保值、增值,進而實現(xiàn)社會財富的增長。
(2)中長期金融功能。在貨幣信用經(jīng)濟條件下,社會財產的相當大部分必然以貨幣形態(tài)出現(xiàn),對這部分財產的管理必然伴隨貨幣資金的融通過程,因此理財功能的發(fā)揮必然在某種程度上表現(xiàn)為金融功能,信托公司越來越具有財產管理機構和中、長期金融機構的雙重性質與機能。
(3)社會投資功能。通過開辦信托業(yè)務參與社會投資行為是信托業(yè)的重要功能。信托公司開辦投資業(yè)務是世界上許多國家普遍的做法,信托業(yè)務的開拓和延伸,必然伴隨著投資行為的出現(xiàn)。只有信托業(yè)享有投資權和具有相適應的投資方式的條件下,其代人理財功能的發(fā)揮方能建立在可靠的基礎上。
(4)中介服務功能。信托公司作為委托人和受益人的中介,對其提供信任、信息與咨詢服務,協(xié)調和處理經(jīng)濟過程中各個環(huán)節(jié)上的各種經(jīng)濟關系是信托業(yè)的特有功能。因此,經(jīng)濟咨詢、資信調查、投資咨詢、擔保見證等應構成信托的特有業(yè)務。(5)為社會公益服務的功能。在西方發(fā)達國家,辦學基金、慈善機構一般都由信托公司代理經(jīng)營,隨著我國經(jīng)濟的逐步發(fā)展,社會公益需求正逐步上升,近年來出現(xiàn)的扶貧基金、養(yǎng)老統(tǒng)籌基金等也可以由信托經(jīng)營。
3、什么是資金信托?
資金信托是指以貨幣形態(tài)的合法資金作為信托財產的信托業(yè)務。是由委托人把貨幣資金支付給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益進行管理或者處分的行為。當信托終了時,受托人將仍以貨幣資金的形式給付本金和收益。
4、資金信托的特色有哪些?
?、侔踩姆杀WC:《信托法》《信托投資公司管理辦法》《資金信托管理暫行辦法》為信托投資公司開展資金信托業(yè)務提供了法律保障;②獨立的財產地位:信托財產具有獨立的法律地位和破產隔離效應,能夠充分保障委托人的意愿和受益人利益的實現(xiàn);③特色的專家理財:高素質的理財專家根據(jù)委托人的要求設計理財方案,使受益人安享投資收益;④靈活的運作方式:資金可以單獨或組合投向項目貸款、實業(yè)投資、證券投資、同業(yè)拆放等多個領域,滿足委托人不同的投資需求;⑤單獨的理財帳戶:每個信托計劃單獨設立帳戶、單獨進行管理,運作規(guī)范、透明。
5、什么是信托當事人?
信托關系中規(guī)定信托當事人分為三方:①委托人(具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其它組織);②受托人(具有完全民事行為能力的自然人、法人);③受益人(指在信托中享有信托受益權的人,受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其它組織)。受益人和委托人可以是同一人,也可以不是同一人;受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。上述三者關系既是一種經(jīng)濟關系,又是一種法律關系。
6、什么是信托財產?
因設立信托而取得的財產是信托財產。受托人因對信托財產的管理運用、處分而增值的財產,也歸入信托財產。法律、行政法規(guī)禁止流通的財產,不得作為信托財產;法律、行政法規(guī)限制流通的財產,依法經(jīng)有關主管部門批準后,可以作為信托財產。
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